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规范代收业务的通知:不得通过代收业务为P2P网络借贷等办理支付业务

2020-01-15

12月2日,央行网站发布音讯称,为进一步规范代收事务参加各方行为,保证金融顾客的合法权益,防备事务危险,我国人民银行起草了《我国人民银行关于规范代收事务的告诉》,现向社会揭露征求定见。

据了解,该告诉所称代收事务,是指经付款人赞同,收款人托付代收安排依照约好的频率、额度等条件,从付款人开户安排扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户安排不再与付款人逐笔进行买卖承认的付出事务。

定见指出,代收安排应当对收款人实施实名制处理,采纳有用办法核实收款人运营活动的实在性和合法性,以及收款人选用代收服务确有需求且契合本告诉有关适用场景要求。代收安排不得为不合法树立的安排及违法违规买卖供给代收服务。

该定见还着重,代收安排应当采纳有用办法操控代收事务适用场景,不得经过代收事务为各类投融资买卖、外汇买卖、股权众筹、P2P网络假贷,以及各类买卖场所和电子商务平台等处理付出事务。

据央行介绍,《征求定见稿》着重了付款人对付款人开户安排的代收事务授权处理要求。

一是付款人开户安排必须在事前或首笔买卖时获得付款人授权,保证代收买卖为付款人实在志愿。二是付款人开户安排在买卖过程中对授权事项进行逐笔验证,保证每笔代收事务指令均与其获得的授权相符。验证不符的应回绝处理,并向付款人提示买卖危险。三是统筹危险防控与付出体会的要求,清晰了授权的要害要素及授权途径,付款人开户安排可经过货台,以及网络、电话、短信等非面对面途径获取付款人授权,既便于授权处理要求落地实行,也便当客户处理授权。四是要求付款人开户安排供给授权改变、停止等服务,及时告诉付款人授权状况、逐笔买卖信息,并对反常买卖进行危险提示等,付款人开户安排与付款人一起防备资金危险。

央行着重,付款人授权是代收事务的中心。《征求定见稿》在回归代收事务小额便民初衷的辅导准则下,充分考虑危险防控与商场现状等要素,清晰了两种授权方法:一是“两两授权”,是现在实践中比较遍及的授权方法,由付款人与收款人、付款人与付款人开户安排、代收安排与收款人别离进行授权;二是“三方协议”,即付款人、付款人开户安排及收款人三方一起签定协议,作为后续处理代收事务的根底。与“两两授权”比较,该形式进一步提升了授权强度,强化了付款人开户安排的危险把控才能,更有利于保证付款人资金安全。

央行指出,该告诉自发布之日起30日后实施。银行、付出安排和清算安排应当对照该告诉要求对存量代收事务进行整理,拟定整改计划并陈述人民银行及其分支安排赞同后实行。逾期未完结整改的,应当暂停展开代收事务。

以下是征求定见稿原文:

我国人民银行关于规范代收事务的告诉

我国人民银行上海总部,各分行、运营处理部,各省会城市中心支行,各副省级城市中心支行;各国有商业银行、股份制商业银行,我国邮政储蓄银行;各非银行付出安排;清算总中心、我国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、网联清算有限公司:

为规范代收事务,保证当事人合法权益,防备付出事务危险,现就有关事项告诉如下:

一、代收事务界说

本告诉所称代收事务,是指经付款人赞同,收款人托付代收安排依照约好的频率、额度等条件,从付款人开户安排扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户安排不再与付款人逐笔进行买卖承认的付出事务。

代收事务适用于收款人固定,付款频率或额度等条件事前约好且相对固定的特定场景。

本告诉所称代收安排,是指根据收款人托付,向付款人开户安排建议付出指令,并完结相关货币资金搬运服务的安排,包含银行业金融安排、获得网络付出事务答应或银行卡收单事务答应的非银行付出安排。

获得网络付出事务答应的付出安排可为网络特约商户供给代收服务,获得银行卡收单事务答应的付出安排可为实体特约商户供给代收服务。

本告诉所称付款人开户安排,是指为付款人开立银行结算账户或付出账户的安排,包含银行和获得互联网付出事务答应的付出安排。

二、付款人授权与付款人开户安排处理

付款人开户安排应当事前或许在为付款人处理首笔代收事务时获得付款人的授权。授权应当清晰收款人称号、付款用处、付款账号、付款周期或条件、授权期限等事项。

付款人开户安排应当根据付款人授权及本安排危险战略等设置代收事务危险防控办法。对付款人非面对面方法树立授权的,应当设置更高等级危险防控办法。

付款人开户安排应当经过有用方法向付款人明示所注册代收事务相关信息,包含但不限于事务危险、付款限额等防控办法、贰言处理方法、授权改变与停止方法以及责任承当方法等。

付款人开户安排应当在危险可控前提下,采纳便当化方法与付款人树立、改变或停止授权,并及时奉告付款人授权状况。可采纳方法包含但不限于经过柜面、自助机具、网络、电话、短信等。

付款人开户安排应当妥善留存、及时更新付款人相关授权信息,并支撑付款人查询自己代收事务授权信息。

付款人开户安排应当在买卖过程中对授权事项

进行逐笔验证。未树立代收事务授权联络或与授权事项不符的,付款人开户安排应当回绝处理,并向付款人提示危险。

付款人开户安排应当经过短信等有用方法及时向付款人逐笔提示代收事务信息,对反常买卖还应当及时联络付款人进行核实、提示危险。

对经承认存在歹意否定买卖行为等景象的付款人,付款人开户安排应当采纳约束开办代收事务等办法,并将相关信息报送清算安排在成员安排之间进行信息同享。

三、收款人与代收安排处理

代收安排应当对收款人实施实名制处理,采纳有用办法核实收款人运营活动的实在性和合法性,以及收款人选用代收服务确有需求且契合本告诉有关适用场景要求。

代收安排不得为不合法树立的安排及违法违规买卖供给代收服务。

代收安排应当与收款人签定代收事务协议。协议约好事项包含但不限于收款账户、代收资金用处、代收资金结算周期或条件、贰言处理等。

收款账户应当为收款人同名账户。财务、国库等还有规矩,或许收款人因同一品牌连锁式运营、集团化处理等经过代收事务处理资金归集事务确需运用非同名账户处理代收资金入账的,代收安排应当审阅收款账户开户人的身份证明资料,并经过相关资金归集事务协议等承认收款人

与该收款账户及账户开户人之间存在合法资金处理联络。

代收安排应当在事务处理过程中逐笔承认代收事务协议约好事项以及收款人与付款人的授权状况。关于收款人托付处理事务与代收事务协议约好事项不符的,代收安排应当回绝处理。

代收安排应当区别收款人危险等级实施分类处理。关于危险等级较高的收款人,可采纳审阅留存收款人与付款人授权协议,设置买卖限额,树立保证金机制,推迟资金结算等办法。

代收安排应当定时查看收款人合规性,采纳有用办法制止乱用、出借、租借、出售代收事务接口,假造、变造代收事务买卖信息。关于收款人疑似违规运用接口,或假造、变造代收事务的,应当及时调查核实,并采纳推迟资金结算、暂停代收事务等办法。经查实收款人假造、变造代收事务的,代收安排应当回绝处理,并及时报送我国付出清算协会和清算安排;涉嫌违法犯罪的,还应当及时陈述公安机关。

代收安排处理跨行或跨安排买卖应当依照清算安排相关代收事务规矩发送买卖信息,保证买卖信息的实在性、完整性、可追溯性,不得虚拟、篡改或许藏匿买卖信息。

四、代收事务适用场景

关于付款人与收款人、付款人与付款人开户安排、收款人与代收服务安排别离签定代收服务协议的,付

款人开户安排可支撑付款人经过代收事务处理便民服务、政府服务、通讯、非出资型稳妥等相关税费交纳,公益捐款,信用卡及银行借款归还,资金归集,以及交纳租金、会员费用等小额便民事务。

关于付款人、收款人及付款人开户安排一起签定三方代收服务协议的,除上述适用场景外,付款人开户安排还可支撑付款人经过代收事务处理教育训练费用交纳、小额借款公司借款归还、金融安排发行的定时或定额基金理财产品购买、出资型稳妥费用交纳等事务。

付款人经过代收事务处理自己同名信用卡及银行借款还款事务的,付款人开户安排不得回绝,法律法规或相关监管规矩制止的在外。

代收安排经过代收事务为收款人处理资金归集、信用卡及借款还款等事务,且触及付出账户与银行账户之间资金划转的,还应当恪守《非银行付出安排网络付出事务处理办法》第十二条有关银行账户与付出账户应归于同一客户等规矩。

代收安排应当采纳有用办法操控代收事务适用场景,不得经过代收事务为各类投融资买卖、外汇买卖、股权众筹、P2P网络假贷,以及各类买卖场所和电子商务平台等处理付出事务。

银行或付出安排在每次买卖活动完结后向付款人开户安排发送付出指令、但无需付款人逐笔验证即从付款人付出账户或银行账户划转资金的付出事务,实行《非银行付出安排网络付出事务处理办法》有关小额免密付出事务的规矩,不得经过代收事务处理。

五、清算安排事务规范

清算安排为代收事务供给转接清算服务的,应当拟定代收事务细则,并向我国人民银行陈述。

清算安排应当拟定并向成员安排发布代收事务报文规范,包含但不限于收款人和付款人的称号及账号、买卖类型、买卖金额、买卖时刻、收款用处、授权状况等事项。

清算安排应当树立健全代收事务危险防控机制,完善可疑买卖监测模型,树立付款人、收款人相关黑名单,及时向成员安排提示代收事务危险。对承认存在违法违规行为的收款人、付款人开户安排、代收安排,及时采纳暂停供给转接清算服务等办法。

六、监督处理与罚则

我国人民银行分支安排应当实在实行属地监管责任,将本告诉实行状况归入事务查看要点,加大对违规行为的处分力度。情节严重的,应当及时陈述我国人民银行。

银行违反本告诉规矩的,由人民银行给予通报批评,根据《中华人民共和国我国人民银行法》《银行卡

收单事务处理办法》等予以处分,并可责令清算安排暂停为其供给代收事务相关转接清算服务。

付出安排违反本告诉规矩的,由人民银行根据《中华人民共和国我国人民银行法》《非金融安排付出服务处理办法》、《银行卡收单事务处理办法》、《非银行付出安排网络付出事务处理办法》等予以处分,并可责令清算安排暂停为其供给代收事务相关转接清算服务。

清算安排违反本告诉规矩,或明知、应知成员安排违反本告诉规矩仍为其供给代收事务相关转接清算服务的,由人民银行给予通报批评;情节严重的,人民银行根据《中华人民共和国我国人民银行法》予以处分。

七、附则

银行、付出安排处理本安排的收款人、付款人之间代收事务的,适用本告诉规矩。

本告诉自发布之日起30日后实施。银行、付出安排和清算安排应当对照本告诉要求对存量代收事务进行整理,拟定整改计划并陈述人民银行及其分支安排赞同后实行。逾期未完结整改的,应当暂停展开代收事务。

请我国人民银行分支安排将本告诉转发至辖内城市商业银行、乡村商业银行、乡村协作银行、乡村信用社、村镇银行、外资银行。

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